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    2018-08-26 16:33

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      案例

      京华时报[微博]读者张先生与妻子一同经营着小饭馆,是一个幸福的4口之家(孩子大的4岁,小的2岁半)。家庭月收入1万左右,支出包括房贷支出(1280元/月)、生活支出(4000元/月)、孝敬父母的支出(500元/月),每月大概能结余5000元。夫妻双方均有医保,但无商业保险。家庭现有25万家庭储蓄,其中10万银行理财,15万股票基金,每月收益预计有1500-2000元。家庭理财目标是夫妻双方打算在1-2年内开一家地段好面积大的店,预计花费需要30万。

      理财分析

      >>理财

      维持当前资产配置,注意市场风险

      张先生家庭单凭工资和储蓄,也能在10个月内实现家庭理财目标。从资产配置来看,既有低风险的固收产品,银行理财,来降低风险;又有了高风险的股票型基金,博取更高收益,算一个比较基础但有效的投资组合。可以构建一个基金的投资组合,通过持有多只基金、不同类型基金的方式来分散风险。

      >>保险

      夫妻双方补充商保,考虑小店风险

      张先生一家上有老、下有小,需要增强保障。张先生一家的整体保障水平是一般的,建议补充一些商业保险,以完善保障。其中,意外险和重疾险建议优先配置。考虑到4口之家上有老下有小,寿险也是可以考虑配置的。

      另外,张先生夫妻理财目标30万,主要是开一个更大更好的饭馆,旦这个饭馆发生任何意外事故,不仅会造成家庭的财产损失,还可能断送了家庭的经济来源,99944香港马会开结果;。因此,财产保险也应该重点考虑配置。

      最后,因为一家主要靠张先生夫妇开店来提供财务支持,所以作为重要经济来源的夫妻二人一定要有更多的保障,这样才能保障在风险事故来临时,老人和子女的生活不受太大影响。此外,一定要注意保费支出需控制在10%~15%以内,不然就没有足够的资金用来理财投资了。

      >>保障

      经营风险勿忽视,紧急备用金要留足

      另外,还有一个“保障”是不能忽视的,那就是紧急备用金。建议准备3-6个月月支出,以应对突发事件时的资金需求。由于张先生夫妇是开小饭馆的,所以在经营上的风险还是有的。建议留足6个月的月支出,即3万元作为紧急备用金。